Comparez le coût réel sur plusieurs années et obtenez une recommandation personnalisée selon votre situation au Québec.
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🏠 Si vous louez
Loyer mensuel1 500 $
Hausse annuelle du loyer3,0 %
Assurance locataire / mois25 $
🏡 Si vous achetez
Prix de la propriété400 000 $
Mise de fonds20 %
Taux hypothécaire4,99 %
Appréciation annuelle3,0 %
Horizon de comparaison10 ans
⚖️
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Coût total loyer
–
Coût net achat
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Différence
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Poste de dépenseLoyerAchat
Paiements mensuels––
Total versé sur la période––
Taxes foncières estimées––
Entretien estimé––
Valeur propriété à termeN/A–
Capital remboursé (équité)0 $–
Coût net réel––
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Louer ou acheter au Québec en 2026?
La question de louer ou d'acheter est l'une des décisions financières les plus importantes de votre vie. Au Québec, le marché immobilier a connu une forte appréciation ces dernières années, ce qui change considérablement l'équation selon votre situation personnelle.
Prix médian maison Montréal 2025
~560 000 $
Loyer moyen 2 chambres Montréal
~1 850 $/mois
Appréciation immobilière QC (10 ans)
~5,2 % / an
Taux hypothécaire variable 2025
~5,45 %
Les coûts cachés de l'achat
Au-delà du paiement hypothécaire, l'achat d'une propriété implique des coûts souvent sous-estimés : taxes foncières (environ 1 % de la valeur par an), entretien et réparations (1-2 % de la valeur par an), assurance habitation, et les frais de clôture lors de l'achat (notaire, inspection, taxe de bienvenue).
L'avantage de l'équité
Le grand avantage de l'achat est la construction d'équité — chaque paiement hypothécaire rembourse une partie du capital, et l'appréciation de la propriété augmente votre patrimoine net. Un locataire, lui, ne récupère aucune partie de ses loyers versés.
Quand louer est la meilleure option
Louer peut être la meilleure décision si vous prévoyez déménager dans moins de 5 ans, si votre marché local est très surévalué, ou si vous souhaitez conserver votre liquidité pour d'autres investissements. La flexibilité du locataire a une valeur réelle difficile à quantifier.
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Questions fréquentes — Loyer vs Achat
En général, il faut rester au moins 5 à 7 ans dans une propriété pour que l'achat soit financièrement avantageux par rapport à la location. Durant les premières années, la majorité de vos paiements hypothécaires servent à payer les intérêts plutôt que le capital. De plus, les frais de transaction à l'achat (taxe de bienvenue, notaire, inspection) et à la revente (commissions immobilières de 3-5%) représentent un coût fixe important qu'il faut amortir sur plusieurs années.
Non, c'est un mythe financier. L'achat est avantageux dans certaines situations : si vous prévoyez rester longtemps, si le marché est raisonnable et si vous pouvez vous permettre une mise de fonds confortable. La location peut être plus avantageuse si vous êtes mobile, si le marché local est surévalué, ou si vous préférez investir votre mise de fonds dans des placements à meilleur rendement. Au Québec, les loyers sont historiquement plus bas que dans les autres grandes villes canadiennes, ce qui rend parfois la location plus compétitive qu'ailleurs.
La taxe de bienvenue (droits de mutation) est un coût unique à l'achat qui peut représenter 1,5% à 2% du prix d'achat. Par exemple, pour une propriété de 400 000$, la taxe est d'environ 4 153$. Ce montant s'ajoute à vos frais initiaux et doit être récupéré sur la durée de possession avant que l'achat devienne rentable. Notre calculateur loyer vs achat tient compte des taxes foncières annuelles mais pas de la taxe de bienvenue initiale — utilisez notre calculateur dédié pour estimer ce coût.
L'appréciation immobilière est un facteur important mais incertain. Au Québec, la valeur des propriétés a augmenté en moyenne d'environ 5% par an sur les 10 dernières années, avec des variations importantes selon les régions. Cependant, les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Notre calculateur vous permet de simuler différents scénarios d'appréciation. Une approche prudente est de calculer avec 2-3% d'appréciation annuelle plutôt qu'avec les taux historiques élevés récents.